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Calculatrice de prêt

Calculez les mensualités, les intérêts totaux et le coût total des prêts personnels.

Type de prêt
Mensualité188,71 $US
Intérêts totaux1 322,74 $US
Paiement total11 322,74 $US
Paiements totaux60 mois

Tableau d'amortissement

#PaiementCapitalIntérêtsSolde
1188,71 $US147,05 $US41,67 $US9 852,95 $US
2188,71 $US147,66 $US41,05 $US9 705,30 $US
3188,71 $US148,27 $US40,44 $US9 557,02 $US
4188,71 $US148,89 $US39,82 $US9 408,13 $US
5188,71 $US149,51 $US39,20 $US9 258,62 $US
6188,71 $US150,13 $US38,58 $US9 108,48 $US
7188,71 $US150,76 $US37,95 $US8 957,72 $US
8188,71 $US151,39 $US37,32 $US8 806,34 $US
9188,71 $US152,02 $US36,69 $US8 654,32 $US
10188,71 $US152,65 $US36,06 $US8 501,66 $US
11188,71 $US153,29 $US35,42 $US8 348,37 $US
12188,71 $US153,93 $US34,78 $US8 194,45 $US
13188,71 $US154,57 $US34,14 $US8 039,88 $US
14188,71 $US155,21 $US33,50 $US7 884,67 $US
15188,71 $US155,86 $US32,85 $US7 728,81 $US
16188,71 $US156,51 $US32,20 $US7 572,30 $US
17188,71 $US157,16 $US31,55 $US7 415,14 $US
18188,71 $US157,82 $US30,90 $US7 257,32 $US
19188,71 $US158,47 $US30,24 $US7 098,85 $US
20188,71 $US159,13 $US29,58 $US6 939,71 $US
21188,71 $US159,80 $US28,92 $US6 779,92 $US
22188,71 $US160,46 $US28,25 $US6 619,45 $US
23188,71 $US161,13 $US27,58 $US6 458,32 $US
24188,71 $US161,80 $US26,91 $US6 296,52 $US

Comment ça marche

  1. 1

    Saisir les détails

    Entrez montant, taux et durée.

  2. 2

    Examiner la ventilation

    Consultez mensualité, intérêts totaux et montant total.

  3. 3

    Comparer les options

    Ajustez taux ou durée pour comparer.

Comprendre les mensualités de prêt

Les prêts personnels, automobiles et étudiants utilisent la même formule d'amortissement. Ce qui rend la mathématique du crédit importante est de comprendre comment taux et durée affectent le coût total. Notre calculateur affiche mensualité, intérêts totaux et montant total.

Pièges fréquents

  • Les prêts auto à intérêts simples courent quotidiennement, pas mensuellement. Payer 10 jours plus tôt sur un prêt de 25 000 $ à 7 % économise environ 48 $ d'intérêts ; payer 10 jours plus tard coûte à peu près la même chose. Les prêts amortis utilisent des périodes mensuelles fixes, donc le timing affecte moins le total.

  • Les pénalités de remboursement anticipé selon la règle des 78 (somme des chiffres) existent encore sur certains prêts subprime de 60 mois ou moins aux États-Unis (la loi fédérale 15 USC §1615 l'interdit sur les refinancements consommateurs de plus longue durée). La formule concentre les intérêts en début de prêt, donc rembourser un prêt de 48 mois à mi-chemin ne fait pas économiser la moitié des intérêts. Vérifiez les mentions « Rule of 78 » ou « sum-of-digits » dans le contrat avant de signer.

  • Le financement à 0 % cache souvent un prix affiché non négocié. Aux États-Unis, une voiture à 30 000 $ à 0 % sur 60 mois peut coûter 2 000 à 3 000 $ de plus que la même voiture négociée en cash. Demandez d'abord le prix en cash, puis décidez si le prêt à 0 % le bat.

  • Comparer sur la mensualité masque le coût total. Aux États-Unis, « seulement 299 $/mois » sur un prêt auto de 72 mois à 8 % correspond à une voiture à 17 800 $ plus environ 4 000 $ d'intérêts. Comparez le coût total du prêt, pas la mensualité, et surveillez la durée.

  • Les prêts personnels à taux variable peuvent se repositionner bien au-dessus du taux d'appel. Un fixe sur 3 ans à 9 % qui passe à prime + 6 % saute autour de 14 % quand le taux prime est à 8 %. Sur un solde de 15 000 $ avec quelques années restantes, chaque point de taux supplémentaire ajoute environ 8 $/mois, donc une hausse de 5 points de 9 % à 14 % ajoute environ 40 à 50 $/mois.

Questions fréquentes

Comment le paiement d'un prêt est-il calculé ?

La mensualité est calculée avec la formule d'amortissement : P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], où P est le capital, r le taux d'intérêt mensuel et n le nombre total de mois.

Quelle est la différence entre un prêt et un crédit immobilier ?

Un crédit immobilier est un type de prêt garanti par un bien immobilier. Les prêts personnels sont généralement non garantis, ont des durées plus courtes (1-7 ans) et des taux d'intérêt plus élevés que les crédits immobiliers (15-30 ans).

Comment le taux d'intérêt affecte-t-il le coût total ?

Des taux d'intérêt plus élevés augmentent considérablement le coût total. Par exemple, un prêt de 10 000 $ à 5 % sur 5 ans coûte 1 323 $ d'intérêts, contre 2 748 $ à 10 % — plus du double.

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