Calculadora de Préstamos
Calcule pagos mensuales, intereses totales y costo total de préstamos personales.
Tabla de amortización
| # | Pago | Capital | Interés | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 188,71 US$ | 147,05 US$ | 41,67 US$ | 9852,95 US$ |
| 2 | 188,71 US$ | 147,66 US$ | 41,05 US$ | 9705,30 US$ |
| 3 | 188,71 US$ | 148,27 US$ | 40,44 US$ | 9557,02 US$ |
| 4 | 188,71 US$ | 148,89 US$ | 39,82 US$ | 9408,13 US$ |
| 5 | 188,71 US$ | 149,51 US$ | 39,20 US$ | 9258,62 US$ |
| 6 | 188,71 US$ | 150,13 US$ | 38,58 US$ | 9108,48 US$ |
| 7 | 188,71 US$ | 150,76 US$ | 37,95 US$ | 8957,72 US$ |
| 8 | 188,71 US$ | 151,39 US$ | 37,32 US$ | 8806,34 US$ |
| 9 | 188,71 US$ | 152,02 US$ | 36,69 US$ | 8654,32 US$ |
| 10 | 188,71 US$ | 152,65 US$ | 36,06 US$ | 8501,66 US$ |
| 11 | 188,71 US$ | 153,29 US$ | 35,42 US$ | 8348,37 US$ |
| 12 | 188,71 US$ | 153,93 US$ | 34,78 US$ | 8194,45 US$ |
| 13 | 188,71 US$ | 154,57 US$ | 34,14 US$ | 8039,88 US$ |
| 14 | 188,71 US$ | 155,21 US$ | 33,50 US$ | 7884,67 US$ |
| 15 | 188,71 US$ | 155,86 US$ | 32,85 US$ | 7728,81 US$ |
| 16 | 188,71 US$ | 156,51 US$ | 32,20 US$ | 7572,30 US$ |
| 17 | 188,71 US$ | 157,16 US$ | 31,55 US$ | 7415,14 US$ |
| 18 | 188,71 US$ | 157,82 US$ | 30,90 US$ | 7257,32 US$ |
| 19 | 188,71 US$ | 158,47 US$ | 30,24 US$ | 7098,85 US$ |
| 20 | 188,71 US$ | 159,13 US$ | 29,58 US$ | 6939,71 US$ |
| 21 | 188,71 US$ | 159,80 US$ | 28,92 US$ | 6779,92 US$ |
| 22 | 188,71 US$ | 160,46 US$ | 28,25 US$ | 6619,45 US$ |
| 23 | 188,71 US$ | 161,13 US$ | 27,58 US$ | 6458,32 US$ |
| 24 | 188,71 US$ | 161,80 US$ | 26,91 US$ | 6296,52 US$ |
Cómo funciona
- 1
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Introduzca monto, tasa de interés y plazo.
- 2
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- 3
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Entendiendo los pagos de préstamos
Los préstamos personales, automotrices y estudiantiles usan la misma fórmula de amortización. Lo importante es entender cómo tasa y plazo afectan el costo total. Nuestra calculadora muestra pago mensual, intereses totales y monto total.
Errores frecuentes
Los préstamos de auto con interés simple acumulan intereses a diario, no mensualmente. Pagar 10 días antes un préstamo de 25.000 USD al 7 % ahorra unos 48 USD en intereses; pagar 10 días tarde cuesta aproximadamente lo mismo. Las hipotecas amortizadas usan períodos mensuales fijos, así que el momento del pago afecta menos al total.
Las penalizaciones por prepago con la Rule of 78 (suma de los dígitos) aún existen en EE. UU. en algunos préstamos subprime de 60 meses o menos (la ley federal 15 USC §1615 las prohíbe en refinanciaciones al consumo de plazo más largo). La fórmula concentra los intereses al inicio, por lo que cancelar un préstamo de 48 meses a la mitad del plazo no ahorra la mitad de los intereses. Revise el contrato buscando 'Rule of 78' o 'sum-of-digits' antes de firmar.
El financiamiento al 0 % a menudo oculta un precio de lista sin descuento. Un auto de 30.000 USD al 0 % a 60 meses puede costar 2.000-3.000 USD más que el mismo auto negociado al contado. Pida primero el precio de contado y luego decida si el préstamo al 0 % le conviene.
Comprar mirando solo la cuota mensual oculta el costo total. 'Solo 299 USD al mes' en un préstamo de auto a 72 meses al 8 % equivale a un auto de 17.800 USD más unos 4.000 USD en intereses. Compare el costo total del préstamo, no la cuota mensual, y vigile el plazo.
Los préstamos personales a tasa variable pueden dispararse muy por encima de la tasa inicial. Una tasa fija de 3 años al 9 % que pasa a prime + 6 % sube a cerca del 14 % cuando la prime está en 8 %. Sobre un saldo de 15.000 USD con pocos años por delante, cada punto porcentual adicional añade unos 8 USD al mes, así que un salto de 5 puntos del 9 % al 14 % suma alrededor de 40-50 USD al mes.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago de un préstamo?
El pago mensual se calcula con la fórmula de amortización: P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde P es el capital, r es la tasa de interés mensual y n es el número total de meses.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y una hipoteca?
Una hipoteca es un tipo específico de préstamo garantizado por bienes inmuebles. Los préstamos personales suelen ser no garantizados, tienen plazos más cortos (1-7 años) y tasas de interés más altas que las hipotecas (15-30 años).
¿Cómo afecta la tasa de interés al costo total?
Las tasas de interés más altas aumentan significativamente el costo total. Por ejemplo, un préstamo de $10,000 al 5% durante 5 años cuesta $1,323 en intereses, mientras que al 10% cuesta $2,748 — más del doble.
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