Calculadora de Empréstimo
Calcule parcelas mensais, juros totais e custo total de empréstimos pessoais.
Tabela de amortização
| # | Parcela | Principal | Juros | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | US$ 188,71 | US$ 147,05 | US$ 41,67 | US$ 9.852,95 |
| 2 | US$ 188,71 | US$ 147,66 | US$ 41,05 | US$ 9.705,30 |
| 3 | US$ 188,71 | US$ 148,27 | US$ 40,44 | US$ 9.557,02 |
| 4 | US$ 188,71 | US$ 148,89 | US$ 39,82 | US$ 9.408,13 |
| 5 | US$ 188,71 | US$ 149,51 | US$ 39,20 | US$ 9.258,62 |
| 6 | US$ 188,71 | US$ 150,13 | US$ 38,58 | US$ 9.108,48 |
| 7 | US$ 188,71 | US$ 150,76 | US$ 37,95 | US$ 8.957,72 |
| 8 | US$ 188,71 | US$ 151,39 | US$ 37,32 | US$ 8.806,34 |
| 9 | US$ 188,71 | US$ 152,02 | US$ 36,69 | US$ 8.654,32 |
| 10 | US$ 188,71 | US$ 152,65 | US$ 36,06 | US$ 8.501,66 |
| 11 | US$ 188,71 | US$ 153,29 | US$ 35,42 | US$ 8.348,37 |
| 12 | US$ 188,71 | US$ 153,93 | US$ 34,78 | US$ 8.194,45 |
| 13 | US$ 188,71 | US$ 154,57 | US$ 34,14 | US$ 8.039,88 |
| 14 | US$ 188,71 | US$ 155,21 | US$ 33,50 | US$ 7.884,67 |
| 15 | US$ 188,71 | US$ 155,86 | US$ 32,85 | US$ 7.728,81 |
| 16 | US$ 188,71 | US$ 156,51 | US$ 32,20 | US$ 7.572,30 |
| 17 | US$ 188,71 | US$ 157,16 | US$ 31,55 | US$ 7.415,14 |
| 18 | US$ 188,71 | US$ 157,82 | US$ 30,90 | US$ 7.257,32 |
| 19 | US$ 188,71 | US$ 158,47 | US$ 30,24 | US$ 7.098,85 |
| 20 | US$ 188,71 | US$ 159,13 | US$ 29,58 | US$ 6.939,71 |
| 21 | US$ 188,71 | US$ 159,80 | US$ 28,92 | US$ 6.779,92 |
| 22 | US$ 188,71 | US$ 160,46 | US$ 28,25 | US$ 6.619,45 |
| 23 | US$ 188,71 | US$ 161,13 | US$ 27,58 | US$ 6.458,32 |
| 24 | US$ 188,71 | US$ 161,80 | US$ 26,91 | US$ 6.296,52 |
Como funciona
- 1
Insira os dados
Digite valor, taxa de juros e prazo.
- 2
Analise o detalhamento
Veja parcela mensal, juros totais e valor total.
- 3
Compare opções
Ajuste taxa ou prazo para comparar.
Entendendo as parcelas de empréstimos
Empréstimos pessoais, de automóvel e estudantis usam a mesma fórmula de amortização. O importante é entender como taxa e prazo afetam o custo total. Nossa calculadora mostra parcela mensal, juros totais e valor total.
Erros comuns
Empréstimos automotivos com juros simples acumulam juros diariamente, não mensalmente. Pagar 10 dias antes em um empréstimo de US$ 25.000 a 7% economiza cerca de US$ 48 em juros; pagar 10 dias atrasado custa aproximadamente o mesmo. Hipotecas amortizadas usam períodos mensais fixos, então o momento afeta menos o total.
Multas de pré-pagamento pela Rule of 78s (soma dos dígitos) ainda existem em alguns empréstimos subprime de 60 meses ou menos nos EUA (a lei federal 15 USC §1615 proíbe isso em refinanciamentos de consumo de prazo mais longo). A fórmula concentra os juros no início, então quitar um empréstimo de 48 meses na metade não economiza metade dos juros. Verifique o contrato por expressões como 'Rule of 78' ou 'sum-of-digits' antes de assinar.
Financiamentos a 0% frequentemente escondem um preço de etiqueta sem desconto. Um carro de US$ 30.000 a 0% em 60 meses pode custar US$ 2.000 a US$ 3.000 a mais do que o mesmo carro negociado à vista. Peça primeiro o preço à vista e depois decida se o empréstimo a 0% compensa.
Comprar olhando só a parcela esconde o custo total. 'Apenas US$ 299/mês' em um empréstimo automotivo de 72 meses a 8% representa um carro de US$ 17.800 mais cerca de US$ 4.000 em juros. Compare o custo total do empréstimo, não a parcela mensal, e fique de olho no prazo.
Empréstimos pessoais com taxa variável podem disparar bem acima da taxa inicial. Uma taxa fixa de 3 anos a 9% que muda para prime + 6% salta para cerca de 14% quando a prime está em 8%. Em um saldo de US$ 15.000 com alguns anos restantes, cada ponto percentual a mais acrescenta cerca de US$ 8/mês, então um salto de 5 pontos de 9% para 14% adiciona algo entre US$ 40 e US$ 50/mês.
Perguntas Frequentes
Como é calculada a parcela de um empréstimo?
A parcela mensal é calculada com a fórmula de amortização: P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], onde P é o capital, r é a taxa de juros mensal e n é o número total de meses.
Qual a diferença entre um empréstimo pessoal e um financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é um tipo específico de empréstimo garantido por imóvel. Empréstimos pessoais geralmente são sem garantia, com prazos mais curtos (1-7 anos) e taxas de juros mais altas que financiamentos (15-30 anos).
Como a taxa de juros afeta o custo total?
Taxas de juros mais altas aumentam significativamente o custo total. Por exemplo, um empréstimo de R$ 10.000 a 5% por 5 anos custa R$ 1.323 em juros, enquanto a 10% custa R$ 2.748 — mais que o dobro.
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